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商業(yè)保理的價(jià)值是個(gè)老生常談的問(wèn)題，結(jié)合中央金融工作會(huì)議精神及國(guó)務(wù)院國(guó)資委要求，在走中國(guó)特色金融發(fā)展之路的大背景下再談?wù)勆虡I(yè)保理的價(jià)值。國(guó)務(wù)院國(guó)資委主任張玉卓提出，中央企業(yè)要更加注重提升增加值、功能價(jià)值、經(jīng)濟(jì)增加值、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)收入和增加值占比以及品牌價(jià)值五個(gè)方面的價(jià)值。中央企業(yè)應(yīng)當(dāng)通過(guò)切實(shí)提升這五個(gè)方面的價(jià)值，進(jìn)一步增強(qiáng)核心功能、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。 一、商業(yè)保理在五大價(jià)值中的具體表現(xiàn) 商業(yè)保理作為一種金融服務(wù)，在增加值方面，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度體現(xiàn)在提高資金使用效率、支持中小企業(yè)發(fā)展、分散風(fēng)險(xiǎn)等方面。商業(yè)保理不僅在直接增加GDP、創(chuàng)造就業(yè)方面有所作為，還在促進(jìn)內(nèi)需擴(kuò)大、推動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新等方面發(fā)揮了重要作用。在功能價(jià)值方面，商業(yè)保理發(fā)揮資金周轉(zhuǎn)、便利融資支持、風(fēng)險(xiǎn)管理和供應(yīng)鏈協(xié)同等功能價(jià)值。商業(yè)保理不僅為企業(yè)提供了一種有效的資金周轉(zhuǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理手段，而且在國(guó)家戰(zhàn)略層面上，也成為了推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要工具。 在經(jīng)濟(jì)增加值方面，商業(yè)保理的經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是指商業(yè)保理業(yè)務(wù)在扣除資金成本后為企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值。它反映了商業(yè)保理業(yè)務(wù)對(duì)集團(tuán)的真實(shí)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)。通過(guò)計(jì)算和分析經(jīng)濟(jì)增加值，企業(yè)可以更好地了解商業(yè)保理業(yè)務(wù)的效益和價(jià)值。 在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中收入和增加值的占比方面，體現(xiàn)在：一是保理產(chǎn)品的創(chuàng)新與服務(wù)，如與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)的融合，智能審單、智能風(fēng)控，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的保理等；二是服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，電建保理公司加大了服務(wù)集團(tuán)新能源、儲(chǔ)能技術(shù)等國(guó)家戰(zhàn)新產(chǎn)業(yè)。商業(yè)保理在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中的收入和增加值占比較低，但行業(yè)本身正經(jīng)歷快速增長(zhǎng)和積極變革。商業(yè)保理通過(guò)提供資金流轉(zhuǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了重要的支撐作用。 商業(yè)保理的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在資金實(shí)力、風(fēng)控能力、服務(wù)模式的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)范圍的拓展、公開(kāi)市場(chǎng)的信用評(píng)級(jí)和認(rèn)可，順應(yīng)監(jiān)管變化的能力等。商業(yè)保理的品牌價(jià)值不僅僅體現(xiàn)在其提供的服務(wù)本身，還包括其在金融市場(chǎng)中的地位、對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)以及監(jiān)管環(huán)境的變化等多個(gè)方面。隨著行業(yè)的發(fā)展和市場(chǎng)的變化，商業(yè)保理的品牌價(jià)值也在不斷地演變和提升。 二、商業(yè)保理在不同主體中的價(jià)值 （一）對(duì)核心企業(yè)的價(jià)值 1.優(yōu)化資金流:?供應(yīng)鏈金融通過(guò)整合資金流，為核心企業(yè)提供靈活高效的融資解決方案，緩解資金壓力，提高資金使用效率。 電建保理公司供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)通過(guò)自用資金，包括資本金、銀行借款、集團(tuán)內(nèi)部借款、銀行端直接放款、ABS多元化融資渠道為集團(tuán)主業(yè)服務(wù)，有效提升了核心企業(yè)貨幣資金的周轉(zhuǎn)效率，為提質(zhì)增效做出了貢獻(xiàn)。 2.優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。商業(yè)保理將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，有助于改善企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升企業(yè)報(bào)表形象。 電建保理公司協(xié)助集團(tuán)企業(yè)“降杠桿、減負(fù)債、防風(fēng)險(xiǎn)”，幫助集團(tuán)壓降帶息負(fù)債規(guī)模達(dá)到1100億元，壓降“兩金”714億元。 3.強(qiáng)化供應(yīng)鏈協(xié)同。促進(jìn)保理融資與供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈各方的緊密合作與深度協(xié)同，共同應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，提升集團(tuán)供應(yīng)鏈管理能力。 通過(guò)將商業(yè)保理業(yè)務(wù)納入集團(tuán)財(cái)務(wù)共享/司庫(kù)管理體系，進(jìn)行數(shù)字化、智能化整合，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈兩個(gè)方面的管理效用：一是“看得見(jiàn)”，即供應(yīng)鏈金融應(yīng)收/應(yīng)付業(yè)務(wù)可視化，進(jìn)一步加強(qiáng)資金支付管理、防控資金支付風(fēng)險(xiǎn)、助力集團(tuán)提升金融服務(wù)能力；二是“控得住”，即供應(yīng)鏈金融對(duì)外支付比例控得住，嚴(yán)控成員企業(yè)應(yīng)付端授信規(guī)模，避免風(fēng)險(xiǎn)積聚。 4.降低融資成本。集中管理資金流，優(yōu)化融資條件，降低融資成本。供應(yīng)鏈金融可以將優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信用惠及到整體供應(yīng)鏈，讓供應(yīng)鏈各企業(yè)均能獲得低成本融資，帶動(dòng)供應(yīng)鏈整體成本下降，降低供應(yīng)鏈交易成本。 5.提升供應(yīng)鏈穩(wěn)定性。支持企業(yè)應(yīng)對(duì)資金短缺等風(fēng)險(xiǎn)，確保供應(yīng)鏈持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行，助力集團(tuán)深度掌控供應(yīng)鏈。保障供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的連續(xù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化供應(yīng)鏈的關(guān)聯(lián)性，能提供穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)關(guān)系。 （二）其次對(duì)供應(yīng)商的價(jià)值 1.促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。解決中小企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題，降低中小企業(yè)融資成本，為中小企業(yè)提供融資機(jī)會(huì)和發(fā)展空間，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 就供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)而言，通過(guò)整合供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資金需求與金融機(jī)構(gòu)的放貸能力，供應(yīng)鏈金融依托核心企業(yè)的信用支撐為中小企業(yè)提供了更加靈活和低成本的融資途徑。截至目前，電建保理公司業(yè)務(wù)平臺(tái)注冊(cè)客商數(shù)目達(dá)到近三萬(wàn)家，其中中小微企業(yè)27,299家，占比達(dá)到97%，中小企業(yè)融資額占到79%。 2.增強(qiáng)供應(yīng)鏈合作關(guān)系。加強(qiáng)供應(yīng)鏈各方的合作，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作伙伴關(guān)系，提高整體效率和穩(wěn)定性。依托供應(yīng)鏈金融共享服務(wù)平臺(tái)，利用電子支付憑證可融資功能，幫助電建企業(yè)樹(shù)立、推廣商業(yè)信用，提高各級(jí)供應(yīng)商對(duì)中國(guó)電建集團(tuán)的黏性和忠誠(chéng)度。 （三）對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值 商業(yè)保理公司發(fā)揮熟悉產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)，拓展業(yè)務(wù)范圍，普惠金融深入中小微企業(yè)，增加收入來(lái)源，同時(shí)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。電建保理公司大力拓展銀行通道資金，已經(jīng)接通工、農(nóng)、建、交等9家銀行，合計(jì)授信總額125億元。 有利于銀行獲得更多寶貴信息。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，商業(yè)保理最重要的一個(gè)價(jià)值便是批量獲客。電建集團(tuán)目前有72家子企業(yè)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作企業(yè)達(dá)到幾十萬(wàn)家。銀行供應(yīng)鏈金融沿產(chǎn)業(yè)鏈上下游為鏈上的企業(yè)提供金融服務(wù)，進(jìn)而促進(jìn)供應(yīng)鏈發(fā)展，也成為商業(yè)銀行一種較好的展業(yè)方式，成為銀行業(yè)短期融資的重要增長(zhǎng)點(diǎn)之一，同時(shí)有利于批量獲取寶貴的客戶(hù)資源。供應(yīng)鏈金融不僅能為企業(yè)解決融資問(wèn)題，還能為金融機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間，更能較好地解決銀企間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。尤其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中高達(dá)98%的客戶(hù)為中小微企業(yè)，這使得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成為銀行實(shí)施普惠金融政策的“客戶(hù)池”，極大提升了普惠金融的政策執(zhí)行力度。 2.有利于動(dòng)態(tài)調(diào)整授信策略。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，銀行深入?yún)⑴c整個(gè)交易體系，能實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)掌握鏈上企業(yè)合作及經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)及時(shí)預(yù)判企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)調(diào)整授信策略提供有力支持。 3.有利于提高金融服務(wù)水平，鞏固銀企合作。在供應(yīng)鏈金融運(yùn)作過(guò)程中，由于銀行可以靈活選取企業(yè)運(yùn)作過(guò)程中的各個(gè)步驟進(jìn)行評(píng)估，所以可以針對(duì)企業(yè)運(yùn)作流程各個(gè)環(huán)節(jié)的具體金融服務(wù)需求提供服務(wù)方案。同時(shí)，銀行由單純的資金提供者變?yōu)槿媪私馄髽I(yè)、為企業(yè)提供全方位金融服務(wù)的合作方，從而利用自身的信息優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)控制手段，幫助企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)并鞏固供應(yīng)鏈建設(shè)，在降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，減少銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，并由此更加鞏固銀企合作關(guān)系。 （四）對(duì)金融市場(chǎng)的價(jià)值 商業(yè)保理公司供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的發(fā)展豐富了金融市場(chǎng)的產(chǎn)品類(lèi)型和服務(wù)模式，增強(qiáng)了市場(chǎng)的活力和深度，也同步加深了商業(yè)保理公司同投資人、券商、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、律所等金融市場(chǎng)相關(guān)方的密切聯(lián)系。 （五）對(duì)國(guó)家和金融體系的價(jià)值 1.助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。商業(yè)保理與普惠金融、數(shù)字金融相結(jié)合，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)及多個(gè)領(lǐng)域，支撐金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略。 2.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用可以推動(dòng)供應(yīng)鏈的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)。通過(guò)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，可以更好地管理供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，提高融資效率，為產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供有力支持。 3.助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。精準(zhǔn)滴灌供應(yīng)鏈屬企業(yè)，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的韌性和安全水平，保理創(chuàng)新更好服務(wù)于科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。 （六）對(duì)社會(huì)的價(jià)值 通過(guò)促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新和貿(mào)易活動(dòng)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)繁榮。 實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職，商業(yè)保理公司取得穩(wěn)定發(fā)展，需要切實(shí)做到以下幾點(diǎn)：要必須牢牢把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，持之以恒貫徹“八個(gè)堅(jiān)持”。要大力鍛造理想信念堅(jiān)定、精通金融服務(wù)、勇于擔(dān)當(dāng)作為、善于干事創(chuàng)業(yè)的高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)化商業(yè)保理干部隊(duì)。要注重發(fā)揮五個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)，即資金流轉(zhuǎn)優(yōu)勢(shì)、財(cái)務(wù)優(yōu)化優(yōu)勢(shì)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)拓展優(yōu)勢(shì)、服務(wù)靈活性?xún)?yōu)勢(shì)，增強(qiáng)四個(gè)核心功能：供應(yīng)鏈金融服務(wù)、應(yīng)收賬款管理與催收、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、金融科技創(chuàng)新；提高五個(gè)方面的核心競(jìng)爭(zhēng)力：產(chǎn)融協(xié)同能力，以客戶(hù)為中心、為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值的能力（服務(wù)客戶(hù)能力），合規(guī)與風(fēng)控管理能力，信息科技應(yīng)用能力，金融資源整合與業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。要弘揚(yáng)中國(guó)特色社會(huì)主義金融文化，堅(jiān)守“四要四不”（誠(chéng)實(shí)守信，不逾越底線；以義取利，不唯利是圖；穩(wěn)健審慎，不急功近利；守正創(chuàng)新，不脫實(shí)向虛；依法合規(guī)，不胡作非為）。 |
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